FINANZAS PERSONALES
CONSUMO RESPONSABLE,
FINANZAS SALUDA
R E A L I D A D E M P R E S A R I A L
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FINANZAS PERSONALES
CONSUMO RESPONSABLE,
FINANZAS SALUDABLES
Por: Luis Eduardo Landaverde Meléndez
Docente investigador del Departamento de Contabilidad y Finanzas, UCA
llandaverde@uca.edu.sv
La crisis económica resultante de la pandemia del
COVID 19 vino a demostrar lo frágil que es la economía
de El Salvador, tanto para las empresas como para
los hogares salvadoreños. Actualmente, estamos
viviendo los efectos negativos en nuestra economía
familiar y personal, acompañado de una agresiva
publicidad y estrategia de consumo por parte de los
comercios a nivel nacional para mejorar sus niveles
de ingreso para el nuevo año. Esto se caracteriza
por una amplia gama de ofertas y promociones para
incentivar el consumo. Por ello, en el presente artículo
se brindan los siguientes consejos a tomar en cuenta
para realizar un consumo personal responsable que
no dañe nuestras nanzas personales.
Realiza un presupuesto y cúmplelo
La planeación de gastos y consumo, en general,
siempre ha sido muy importante ya que nos permite
controlar aquellos egresos que vamos a realizar.
A través de un presupuesto personal o familiar de
gastos cumplimos una planeación de nuestros
recursos nancieros que nos servirá de guía para
denir un límite del dinero que pensamos gastar a la
hora de realizar nuestras compras.
Algo muy importante es que al denir nuestro
presupuesto debemos cumplirlo o, por lo menos, darle
un seguimiento. Es necesario, porque de nada sirve
hacerlo si no lo cumplimos. Nuestro presupuesto
funciona como una guía que podemos tener en papel,
en el celular o en nuestras computadoras; pero su
verdadero benecio se recibe, cuando se práctica a
la hora de la verdad. Debemos de ser disciplinados y
congruentes con lo que planicamos.
Reflexionar si realmente necesito ese producto
Lamentablemente, la mayoría de nuestra sociedad
salvadoreña es una de las más consumistas a nivel
mundial; donde el deseo de obtener el último producto
de moda o servicio es prioridad para tener un estatus
y ser aceptado en un círculo social. Esto no lleva más
que a mantener una alta propensión a endeudarse
para satisfacer dicha necesidad.
Por lo cual, a la hora de realizar tus compras de
consumo debes de pensar y reflexionar si realmente
necesitas ese producto, si puedes vivir sin él o si
existe algún sustituto más económico y que cumpla
las mismas funciones. No debemos caer en compras
impulsivas ya que pueden crear problemas nancieros
a futuro.
Investiga precios y ofertas
En muchos negocios se ha conocido experiencias en
donde existen temporadas o tiempos estacionales
ideales para aumentar los precios de sus productos o
servicios y, posteriormente, ofrecer un descuento que
al nal de cuenta, es engañoso. Como consumidor
debes de tener la responsabilidad de investigar las
ofertas disponibles y comparar los precios habituales
con los precios de temporada. Solo porque un
producto está en oferta no quiere decir que debemos
comprarlo y si realmente has encontrado una oferta
muy buena, entonces, revisa tu presupuesto y
reflexiona si necesitas ese producto y adelante.
Limita el uso de tarjetas de crédito
Poseer una tarjeta de crédito puede ser un arma de
doble lo, todo depende del buen uso que se le brinde.
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La mayoría de ofertas y promociones comerciales
incentivan a usar las tarjetas de crédito como medio
de compra, pero debes de recordar que detrás de una
tarjeta de crédito existe un endeudamiento disponible
que deberás pagar en menos de un mes, en el caso
que la utilices.
Muchas personas piensan que para construir un
record crediticio es necesaria la otorgación y uso de
tarjetas de créditos, pero no necesariamente es así, ya
que existen otras opciones para ello. Debes recordar
que las tarjetas de crédito son una de las fuentes de
nanciamiento más caras en el caso que te quedes
pagando «el monto mínimo» por muchos meses. Esto
puede traerte un desequilibrio nanciero a futuro.
Por ello se aconseja utilizar la tarjeta de crédito en el
caso que ya tengas seguridad en poseer la cantidad
de dinero a pagar cuando sea tu fecha de pago, sino
es así, mejor ahorra una cantidad similar a ese monto
mínimo durante varios meses y realiza la compra en
efectivo. ¡Cuidado con tus tarjetas de crédito! ¡Úsalas
racionalmente!
Cuidado con las compras a tasa cero
Siempre relacionado con el crédito de consumo, hoy
en día, existen muchos establecimientos que brindan
el famoso mecanismo de Tasa Cero a utilizar tus
tarjetas de crédito y eso hace que las personas usen
la tasa cero como un benecio y se acostumbran a
ellas, como medio de pago.
Es importante recordar que las tasas cero también
son una fuente de nanciamiento y se convierte en
una deuda ja a futuro, es decir, cada mes debes
pagar una cantidad ja de dinero para mantener cero
intereses por el saldo de la compra; por lo que debes
de ser puntual en el pago, ya que puede generar los
mismos inconvenientes de un mal uso de tarjetas de
crédito.
Revisa tu presupuesto de ingresos y si cuentas con el
efectivo para pagar la cuota asignada mensualmente
al usar el programa de tasa cero, entonces, adelante
y realiza tu compra; pero siempre recuerda que tan
importante es el producto para tus necesidades, y
limítate al presupuesto de gastos que has realizado.
Revisa las garantías y términos de compra
En muchas ocasiones estamos tan emocionados
con las ofertas y promociones que nos brindan y
dejamos pasar un aspecto muy importante a la hora
de adquirir un producto o servicio, se nos olvida leer
e informarnos de las garantías y términos de compra
reales. Esto es importante debido a que toda compra
debe de satisfacer los ofrecimientos ofertados y ser
congruentes con la información que se está plasmado
en los contratos de compraventa.
Como consumidores debemos saber que el vendedor
está obligado a brindarnos toda la información
detallada con respecto a características del producto,
su calidad, sus costos relacionados y demás
información relevante para el buen uso del bien o
servicio y nosotros debemos contrastarlos con el
contrato que rmaremos.
Así mismo, cada producto tiene su propia garantía por
lo que en ocasiones se tiene que valorar, si se requiere
una garantía extendida o no, es decir, en muchas
ocasiones los vendedores te ofrecen una garantía de
más tiempo en años, adicional a una garantía normal
del producto, que en muchas ocasiones no están
necesaria adquirirla, pues, representa un costo extra
en la compra.
Independientemente cual sea la garantía adquirida,
siempre debemos de preguntar al vendedor sobre
sus limitaciones y su aplicación, así podemos evitar
inconvenientes económicos a futuro.
Recuerde, la transparencia de información hacia los
clientes es una obligación de los ofertantes. Estás
en tu derecho que te brinden toda la información
disponible del producto o servicio.
Opción de oferta en otros países
El uso de internet y aplicaciones móviles puede
ser eciente a la hora de realizar una búsqueda de
ofertas en otras regiones por lo que, en esta época, se
puede volver una oportunidad de encontrar ofertas de
productos novedosas en amplia gama, ofertas que no
existen en el mercado nacional. Así mismo, los precios
en otras regiones pueden ser más competitivos que
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en las tiendas nacionales y ofrecer otras garantías
y el servicio a domicilio directamente hasta nuestro
hogar.
Sin embargo, siempre debemos tomar en cuenta el
costo del envió de una compra desde otro país, por
lo que es importante comparar el total de cobro de
un producto importado con su precio en una tienda
física nacional y así poder tomar una decisión que nos
permita ahorrar algo de dinero.
Atención a la seguridad en compras en línea
Relacionado con el consejo anterior, si compramos
en línea en otras regiones debemos de vericar
que los sitios o plataformas utilizadas para ello
sean conables y veraces. Hoy en día la mayoría de
tiendas en línea invierten en la seguridad de estas
transacciones por lo que este tipo de compras se han
vueltos más seguras con el tiempo; pero, es mejor ser
precavido y buscar información en la web respecto a
la reputación de los sitios de compra por internet, a
través de otros medios como, por ejemplo: teléfono,
dirección, certicados de seguridad de la tienda y
la opinión de usuarios en blogs, buscadores, redes
sociales, canales de video, entre otros. Con la nalidad
de encontrar la conanza necesaria para realizar la
compra en línea.
Conocer tus derechos como consumidor
Cuando se tiene la suciente información, clara y
exacta se pueden tomar las mejores decisiones,
lamentablemente, muchos consumidores carecen de
la información necesaria e importante relacionada a
sus derechos como consumidores ante un ofertante.
Cada uno de nosotros debemos de conocer nuestros
derechos como consumidor con el n de velar por la
protección de nuestros intereses económicos.
Aconsejo brindar siempre la importancia suciente
al tema de los derechos del consumidor y dedicar un
poco de tiempo para leerlos, conocerlos e investigar
sus aplicaciones para tener la certeza de las
condiciones mínimas que debemos exigir en nuestras
transacciones de compra y venta. La principal fuente
a la que nos podemos referir es a la Defensoría del
Consumidor y sus medios de contacto.
Conoce tu realidad nanciera
Como un último consejo, pero no menos importante,
debemos tener siempre presente que un principio
fundamental para la salud nanciera personal y
familiar es no endeudarse y mucho menos si es de
consumo.
La deuda de consumo se puede traducir en
consecuencias negativas para su situación nanciera
y hoy más que nunca, cuando la situación económica
ha sido afectada por las consecuencias de una
pandemia que sorprendió al mundo, debemos tener
claro que aún no tenemos certeza de un desarrollo
económico en nuestro país a corto plazo por lo
que, debemos priorizar el ahorro familiar a futuro y
aprovechar aquellas ofertas referentes a los productos
y servicios que cumplan las necesidades básicas para
nuestra vida.
Si realizas compras, deben de ser pensadas siempre
en tener nanzas saludables y adecuadas a tu nivel de
ingresos actual.
Referencias
Roa y Mejía. (2018). Decisiones nancieras de los hogares e inclusión nanciera: evidencia para América
Latina y el Caribe. México. Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos. https://scioteca.caf.com/
Díaz, C. (2011). El Salvador el tercer país más consumista en el mundo. La Palabra Universitaria. http://
lapalabra.utec.edu.sv/index.php?option=com_content&view=article&id=615:elSalvador-el-tercer-pais-mas-
consumista-en-el-mundo&catid=36: realidades&Itemid=63
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